Банки перестали растягивать сроки кредитов и удлинили ипотеку на шесть лет

На фоне высоких ставок, которые в последние месяцы действуют в России, банки сделали сроки потребительских кредитов более сжатыми, чтобы снизить платеж для заемщиков. В то же время, средний срок ипотеки вырос почти на шесть лет.

Российские банки, адаптируясь к высоким процентным ставкам, начали активно пересматривать сроки выдачи кредитов для физических лиц. Как сообщает издание РБК со ссылкой на аналитиков, средний срок потребительского кредита в России в ноябре 2024 года обрушился до 26 месяцев – этого не наблюдалось с весны 2022 года, когда в условиях кризиса этот показатель достиг минимума в 25 месяцев.

Сокращение средней продолжительности кредитов происходит уже четвертый месяц подряд. В июле, когда Центробанк России начал новый цикл повышения ключевой ставки, средний срок кредитования достигал 72 месяца. В течение августа он резко снизился до 59 месяцев, затем в сентябре продолжил падение до 45 месяцев, а в октябре завершил ожидания на отметке 35 месяцев. Эти данные свидетельствуют о выраженной тенденции к ужесточению условий кредитования.

Схожая динамика наблюдается и в автокредитовании: после достижения пикового значения в 100 месяцев в августе 2024 года, срок автокредитов к ноябрю упал до 67 месяцев. А в сегменте ипотечного кредитования наблюдается совсем иная тенденция: здесь происходит резкое увеличение сроков. Средний срок ипотечной ссуды в ноябре 2024 года подскочил до рекордных 330 месяцев, это на 70 месяцев больше, чем в октябре– такого резкого роста не фиксировалось с 2020 года.

По мнению экспертов, аномальное увеличение сроков по ипотечным кредитам во многом связано с изменением структуры выдач кредитов на рынке жилья. Из-за ухода некоторых банков с ипотечного рынка или значительного сокращения объемов ипотечного кредитования, каждый новый кредит стал играть более важную роль в общей статистике. Например, если исключить «экстраординарные» ипотечные договоры, средняя продолжительность ипотеки составит 241 месяц (чуть более 20 лет), что на самом деле указывает на сокращение по сравнению с октябрем.

С июля этого года Банк России начал поднимать ключевую процентную ставку, и на данный момент она увеличилась с 16% до 21% годовых. Одним из ключевых аргументов для ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка стало беспрецедентное увеличение объёмов кредитования в стране, даже несмотря на рост рыночных ставок, вызванный принятыми регулятором мерами. В результате, банки, стараясь избежать рисков, начали более осторожно подходить к срокам кредитования.