Банки захотели временно блокировать средства на счете получателя для борьбы с мошенниками

Банки предложили Центральному банку России ввести механизм временной блокировки средств на счете получателя в случае подозрения на мошеннический перевод. Соответствующее предложение содержится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленном в ЦБ. Инициатива направлена на усиление борьбы с финансовым мошенничеством и ускорение возврата похищенных средств.

Согласно предложению банков, средства на счете получателя могут быть заморожены на 24 часа, если сумма перевода составляет от 10 до 50 тысяч рублей, и на 48 часов — если сумма превышает 50 тысяч рублей. Если в ходе проверки подтвердится, что перевод был осуществлен без согласия отправителя, деньги должны быть возвращены на его счет. Кроме того, банки предлагают автоматически блокировать всю сумму на счете получателя на 48 часов, если от отправителя поступило заявление о несанкционированном переводе. Также предлагается ввести 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка средств, чтобы предотвратить вывод денег мошенниками.

Глава НСФР Андрей Емелин пояснил, что такая мера необходима для более оперативного и эффективного возврата средств жертвам мошенничества. По его словам, основная проблема заключается в том, что злоумышленники выводят украденные деньги со счетов в считанные секунды, что не оставляет банкам времени на предотвращение хищений. Как подчеркнул Емелин, банк получателя должен иметь возможность блокировать счета своих клиентов при выявлении подозрительных операций, аналогично тому, как это уже делают банки отправителей. Он также отметил, что предлагаемые меры не противоречат действующему законодательству, поскольку Гражданский кодекс позволяет исполнять платежи в течение трех дней.

Согласно данным ЦБ, в 2024 году мошенники похитили у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей путем несанкционированных переводов. Из этой суммы кредитным организациям удалось вернуть лишь 2,7 миллиарда рублей, что составляет около 9,9% от общего объема похищенных средств. При этом банки предотвратили хищения на сумму 13,5 триллионов рублей, что свидетельствует о масштабах проблемы и необходимости усиления мер защиты.

В настоящее время банки имеют право приостанавливать на два дня переводы отправителей, если есть подозрения, что операции совершаются под влиянием мошенников.