Просрочка по ипотечным кредитам россиян достигла рекордных 100,6 млрд рублей

К февралю 2025 года сумма просроченной задолженности впервые преодолела отметку в 100,6 млрд рублей, увеличившись за месяц на 5,7 млрд рублей.

Общий объем жилищного кредитования снизился на 108 млрд рублей и составил 19 трлн рублей, сообщают «Известия» ссылаясь на данные Центробанка. Текущий уровень просрочки является рекордным и не наблюдался даже в кризисные годы 2008 и 2022, отмечает аналитик компании Freedom Finance Global Владимир Чернов. В пресс-службе ЦБ подтвердили, что растет и объем просроченной задолженности, и количество реструктуризаций в ипотечном портфеле, связывая это с «вызреванием» кредитов, выданных в конце 2023 и начале 2024 года по массовой льготной ипотечной программе. Не все заемщики оказались готовы к таким финансовым обязательствам.

Никита Кулагин, начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка, заметил, что заемщики, оформлявшие кредиты в последние два года, рассчитывали на возможность снижения ключевой ставки и рефинансирования. Когда ставка достигла своего пика, многие столкнулись с невозможностью выполнять платежи. В Центробанке отметили, что ужесточение условий льготного кредитования летом 2024 года и введение новых ограничений по закредитованности способствовали снижению доли рисковых кредитов в ипотеке и уменьшению вероятности дальнейшего роста просрочки.

По словам Чернова, многие заемщики начали испытывать финансовые трудности с выплатами по ипотеке. Падение реальных доходов населения на фоне высокой инфляции, по его мнению, будет продолжаться. Наибольшее воздействие это окажет на бюджетные сектора из-за сокращения финансирования, а также на обрабатывающие производства из-за снижения деловой активности.

Кроме того, в рамках антикризисных мер, внедряемых правительством, обсуждается возможность введения дополнительных программ поддержки заемщиков, включая более гибкие условия по ипотечным каникулам и программы по частичному погашению задолженности для нуждающихся граждан.

Экономист Алексей Кричевский в комментарии к статистике ЦБ заметил, что она учитывает просрочки более 90 дней. Однако пропуск платежа хотя бы один месяц тоже считается просрочкой. В пересчете на 30 дней показатель «плохого долга» можно умножать на 5.

«И здесь начинается магия - если при портфеле в 19 триллионов рублей 100 миллиардов не сильно и чувствуются. то 500 миллиардов - уже совсем другой чертеж. 2,5% проблемных кредитов - это не есть хорошо», - констатировал эксперт.

«Вот интересно все-таки изучать реальное состояние экономики не по общим фразам финансовых властей, а по реальным показателям. И убеждаться, насколько же жестко они "приукрашивают"», - заключил Кричевский.